Получение ипотечного кредита в Испании
Кредитование – это одна из основ европейской системы рыночной экономики. Недорогие общедоступные кредиты как персональные, так и ипотечные это признак здоровой экономики для любой западноевропейской страны. Ипотечный кредит в Испании на сегодня это удобный и относительно недорогой способ отсрочки выплаты полной суммы за приобретённую недвижимость. На сегодня рынок недвижимости в Испании достиг высокого уровня популярности среди западноевропейских жителей, что привело к значительному росту цен на протяжении долгого времени и лишь с наступлением Мирового финансового кризиса рост цен на испанскую недвижимость остановился. Такая ситуация создала очень благоприятную основу для ипотечного кредитования со стороны Испанских банков, так как ипотеки как известно выдаются под залог самого объекта недвижимости. Даже не смотря на финансовый кризис, испанские банки понимают, что популярность жилья в Испании не снизилась хоть и пошатнулись цены, что вполне логично учитывая темпы их роста в предыдущие годы. На сегодняшний день выдача ипотечного кредита всё также остается, общедоступна хоть банки, и немного ужесточили некоторые условия для граждан Испании, но не для иностранных инвесторов.
Условия получения кредита в Испании для иностранцев:
1. Максимальная сумма кредита не должна превышать 70% от оценочной стоимости жилья (оценку проводит или сам банк или независимый официальный оценщик. Это значит, что та цена, по которой Вы покупаете недвижимость не является базовой для расчёта максимальной суммы предоставляемого вам кредита. Отсюда и так называемый 100% кредит на недвижимость в Испании, тоесть это фактическая сумма, при завышенной оценке объекта от которой высчитывается максимально возможная 70% сумма)
2. Максимальный срок кредитования – 30 лет. Этот фактор в основном зависит от возраста получателя кредита.
3. Процентная ставка рассчитывается от общеевропейского экономического показателя EURIBOR + надбавка банка. На сегодня средняя годовая процентная ставка равна 3,5% и так как EURIBOR может изменяться, каждые 6 месяцев процентная ставка банком пересматривается. Существуют статические, не изменяющиеся ставки, но они более дорогие.
4. Сумма ежемесячных оплат по кредиту по закону не должна превышать 30% от ежемесячной прибыли, что в реальности проконтролировать сложно.
5. Возможно досрочное погашение кредита с условием выплаты 1% от погашаемой суммы в качестве компенсации.
6. Существует единая информационная база данных выдаваемых ипотек, поэтому взятие двух кредитов на один объект не возможно.
7. Для подачи запроса на кредит необходим минимальный пакет грамотно оформленных документов, а именно:
· справка о доходах форма 2 НДФЛ (для граждан России), в том числе и если вы продаёте или покупаете трубы профильные вам тоже нужно будет предоставить такую справку. Или похожая справка на фирменном бланке с указанием занимаемой должности, желательно какой-либо руководитель или ведущий специалист, подписи директора и главбуха, печать. Лучше указывать зарплату за весь последний год и все месяцы текущего года до даты справки с разбивкой по месяцам, в рублях и евро.
· выписка / выписки с личного банковского счета/счетов, где видно, что деньги регулярно поступают. Не обязательно в размере указанных зарплат, можно несколько меньше, т.к. это объясняется тем, что зарплату, например в России, часто не переводят напрямую в банк на счет сотрудника, а получают по месту работы.
· не обязательна, но желательна, справка из банка/банков о наличие депозита/депозитов, если имеются.
· не обязательна, но желательна для подтверждения своей платежеспособности справка из государственного органа о владении квартирой и/или домом с указанием их размера в кв. метрах, и чтобы дата справки была более или менее актуальной.
· для многих, даже если у них собственный бизнес, обычно проще представлять документы по описанному выше варианту (работа по найму). Указывается должность Генерального директора и соответствующая зарплата.
Владельцы собственного бизнеса могут также представить в банк следующие документы:
· документы о размере личного дохода, ЛИЧНОГО, а не прибыли фирмы. То есть выписка из банка по личному счету. Полезной будет и справка о зарплате.
· баланс фирмы за предыдущий год и за первые кварталы текущего года. (достаточно представить его в сокращенной форме с основными итоговыми цифрами по расходам и доходам)
· выписка из банка о движениях на счете фирмы за последний год.
· свидетельство о регистрации фирмы.
· не обязателен, но желателен документ о доходах фирмы из налогового органа, но он будет полезен лишь в том случае, если фигурирующие в нем цифры достаточны для выплат по кредиту.
· не обязательна, но желательна справка из банка / банков о наличие депозита / депозитов, если имеются.
· не обязательна, но желательна для подтверждения своей платежеспособности справка из государственного органа о владении квартирой и / или домом с указанием их размера, и чтобы дата справки была более или менее актуальной.
В случае покупки недвижимости семейной парой рекомендуется представлять все документы не на одного из супругов, а на обоих, так как это не северная долина продажа квартир, а запрос на ипотеку в испанском банке. Это не обязательно, но желательно, т.к. банки считают это положительным фактором. И не важно, если Покупатель желает оформить ипотеку и недвижимость на имя кого-то одного – мужа или жены. Позиция банка понятна: ведь если один из супругов по каким-то причинам не сможет работать, хотя бы временно, то семья все равно будет иметь средства для оплаты ипотеки.
Затраты на получение ипотеки в Испании или Стоимость ипотеки в Испании.
Затраты на получение ипотеки напрямую зависят от её общей суммы. Основные банковские сборы на открытие ипотеки в Испании:
· 1% от общей стоимости берётся за документацию и оформление
· 350 – 500 евро это обычная стоимость за оценку объекта недвижимости. Именно от этой оценки будет зависеть максимально возможная сумма ипотеки.
• страхование жизни просителя ипотеки и самого объекта недвижимости иногда является обязательным условием во многих банках и вычисляется в каждом конкретном случае отдельно.
